我國自2020年正式進(jìn)入老齡化社會(huì )，盡管養老事業(yè)取得重大進(jìn)展，面對不斷加快的老齡化速度仍有壓力。
????????近日，養老金融50人論壇通過(guò)一份報告揭示了居民養老金融參與情況及未來(lái)意愿。調查數據顯示，超過(guò)六成(??66.12% )的調查對象認為應該在40歲以前就開(kāi)始進(jìn)行養老財富儲備，其中，23.60%的調查對象更是認為應該在30歲以前就開(kāi)始做好養老準備。
????????然而，目前國民養老財富儲備現實(shí)與預期規模存在較大差距。調查對象對于整個(gè)養老期間的養老資產(chǎn)儲備預期的平均值為1248952元，而目前調查對象已經(jīng)儲備的養老資產(chǎn)的平均值為456052元。
養老財富準備尚有不足
????????除了參與國家養老保險制度外，調查對象還通過(guò)金融市場(chǎng)上不同的渠道進(jìn)行了養老財富儲備。
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????????具體來(lái)看，調查對象養老投資/理財偏好最大的依然是銀行存款，占比達到71.20%，其次是商業(yè)養老保險(??32.65%)、銀行理財(25.23%)、房產(chǎn)( 17.09%)、基金( 14.90%)、企業(yè)/職業(yè)年金(??14.57%)。此外，也有一些調查對象通過(guò)購買(mǎi)股票、信托產(chǎn)品、國債等進(jìn)行養老財富儲備，但仍有5.96%的調查對象尚未進(jìn)行任何養老財富儲備。
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????????調查結果表明，銀行存款、商業(yè)養老保險等傳統的投資理財方式依然是不少人的首選，這與目前廣大公眾相對保守的投資偏好緊密相關(guān)。但隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的逐步完善，養老理財、基金、股票等多元化的金融產(chǎn)品也開(kāi)始成為不少居民養老投資理財的重要選擇。
????????進(jìn)一步了解部分群體尚未進(jìn)行其他任何養老財富儲備的原因，有34.92%的群體認為自己比較年輕，尚未進(jìn)行養老財富儲備規劃，進(jìn)一步了解該群體的年齡特征，53.63%的群體為18~29歲，20.67%的群體為30~39歲，確實(shí)屬于相對年輕的群體；此外，產(chǎn)品了解有限、專(zhuān)業(yè)金融知識不足、風(fēng)險擔憂(yōu)、收入限制等也是重要的原因。
????????從養老財富儲備量來(lái)看，約七成(71.63% )調查對象的儲備金額在50萬(wàn)元以下，其中有14.02%的調查對象養老財富儲備在10萬(wàn)元以下，將近三成( 28.38% )的調查對象的儲備金額超過(guò)了50萬(wàn)元。
儲備多少財富才能滿(mǎn)足養老需求？
????????養老儲備開(kāi)始時(shí)間認知反映了國民退休養老準備的意識情況，也有利于金融機構更精準地為養老儲備對象開(kāi)發(fā)適當的金融產(chǎn)品。
????????調查數據顯示，超過(guò)六成(??66.12%??)的調查對象認為應該在40歲以前就開(kāi)始進(jìn)行養老財富儲備，其中，23.60%的調查對象更是認為應該在30歲以前就開(kāi)始做好養老準備。不過(guò)仍有7.52%的調查對象認為50歲以后才需要開(kāi)始進(jìn)行養老財富儲備。與過(guò)去兩年的調查數據相比，2023年的調查中調查對象認為需要在40歲以前就開(kāi)始進(jìn)行養老財富儲備的比例明顯上升，在40歲以后才開(kāi)始進(jìn)行養老財富儲備的比例下降明顯，養老財富儲備年齡預期呈現出年輕化趨勢。
????????數據顯示，近六成調查對象認為整個(gè)養老期間財富儲備規模在100萬(wàn)元以?xún)燃纯蓾M(mǎn)足養老需求，約四成調查對象認為養老財富儲備需達到100萬(wàn)元以上。
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????????具體來(lái)看，超過(guò)八成( 80.62% )的調查對象認為整個(gè)養老期間的財富儲備規模在200萬(wàn)元以?xún)燃纯蓾M(mǎn)足養老需求，同時(shí)，有進(jìn)六成( 57.06% )的調查對象認為整個(gè)養老期間所需的財富規模在100萬(wàn)元以?xún)龋?1.96%的調查對象認為30萬(wàn)元~50萬(wàn)元的財富儲備即可滿(mǎn)足養老需求，還有6.88%的調查對象認為30萬(wàn)元以?xún)鹊呢敻粌浼纯蓾M(mǎn)足養老需求；只有不到兩成( 19.38%)的調查對象認為養老財富儲備需要達到200萬(wàn)元以上。
????????值得一提的是，目前國民養老財富儲備現實(shí)與預期規模存在較大差距，多數調查對象已儲備養老資產(chǎn)尚未滿(mǎn)足預期。
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????????數據顯示，調查對象對于整個(gè)養老期間的養老資產(chǎn)儲備預期的平均值為1248952元，而目前調查對象已經(jīng)儲備的養老資產(chǎn)的平均值為456052元。
????????業(yè)界觀(guān)察人士稱(chēng)，從調查對象已儲備養老資產(chǎn)滿(mǎn)足預期的情況來(lái)看，不到兩成(??19.39%??)的調查對象已儲備的養老資產(chǎn)已經(jīng)滿(mǎn)足預期，大多數調查對象已儲備的養老資產(chǎn)則尚未達到預期。當然，這其中很多調查對象仍處于正在進(jìn)行養老財富儲備的過(guò)程，未達預期也是情理之中。同時(shí)，這也反映了未來(lái)中國養老金融市場(chǎng)前景廣闊。
養老金融的巨大空間
????????國民愿意將多少比例的收入用于養老理財，從某種程度上反映了其對于養老金融活動(dòng)的參與意愿和參與程度，也在一定程度上可以顯示當前我國養老金融市場(chǎng)的發(fā)展空間。
????????調查數據顯示，近七成( 66.25% )調查對象愿意將30%以?xún)鹊氖杖胗糜陴B老財富儲備；從調查對象養老財富儲備金額占比意愿的具體數值來(lái)看，調查對象養老財富儲備金額占收入比例意愿的均值為25.30%，表明未來(lái)我國養老金融市場(chǎng)存在巨大的發(fā)展空間。
????????從不同年齡調查對象養老財富儲備(占收入比重)意愿來(lái)看，隨著(zhù)年齡的增加，調查對象愿意用于養老理財的金額占收入的比重總體上呈現出上升的趨勢，一定程度上可能是由于隨著(zhù)年齡的增加，大家的養老儲備意識逐步增強。
????????從不同受教育程度調查對象養老財富儲備(占收入比重)意愿來(lái)看，大專(zhuān)及以上學(xué)歷的調查對象愿意用于養老理財的金額占收入的比重總體高于高中學(xué)歷及以下群體。這可能是由于更高的受教育程度對于養老金融知識的理解更為深入，更愿意花更多的資金夯實(shí)養老財富儲備。
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????????從不同收入調查對象養老財富儲備(占收入比重)意愿來(lái)看，隨著(zhù)收入的增加，調查對象愿意用于養老理財的金額占收入的比重總體呈現出增加的趨勢。這在一定程度上可能是由于收入是養老財富儲備的基礎，高收入群體有更大的經(jīng)濟實(shí)力開(kāi)展額外的養老財富儲備，同時(shí)，高收入者往往對未來(lái)的養老生活預期也更高，因此需要更多的財富儲備以應對未來(lái)的養老需求。
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????????進(jìn)一步了解調查對象在選擇養老金融產(chǎn)品所關(guān)注的主要要素發(fā)現，在首要考慮的要素中，安全穩健這一要素超過(guò)了其他關(guān)注要素，有近四成( 37.52% )的調查對象認為安全穩健是個(gè)人養老金融產(chǎn)品選擇所考慮的第一要素，其次是跑贏(yíng)通脹和附加養老服務(wù)等。
